Кредит для пенсионеров в 2020 году

Вне зависимости от возраста или занятости любому человеку могут понадобиться дополнительные средства. Дают ли пенсионерам кредиты, где взять кредит на более выгодных условиях и какие банки предлагают кредитоваться пенсионерам, расскажем в нашем обзоре.

Куда обращаться?

Куда обратиться пенсионерам за кредитом в 2020 году? Практически все банки работают с пенсионерами, но существует ряд индивидуальных банковских условий и ограничений.

  • Более охотно банки кредитуют работающих пенсионеров;
  • В каждом банке существует своя возрастная планка, как правило, по возрасту на момент полного погашения кредитной задолженности;
  • В некоторых банках существуют специальные кредитные предложения для людей пенсионного возраста;
  • Чаще одобряют пенсионерам целевые кредиты – на приобретение конкретных товаров и услуг;
  • Проще всего банки выдают кредиты краткосрочные и среднесрочные;
  • Часто предлагается дополнительное страхование жизни заемщика и страхование кредита – без подписания договора страхования ставка может оказаться выше.

Какие банки дают кредит пенсионерам? Для того, чтобы получить одобрение на получение кредита с большей вероятностью положительного ответа, стоит обратиться с заявкой на кредитование сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно онлайн. Небольшие кредиты (до 300 тысяч рублей) на короткие сроки от 1 до 5 лет, как правило, выдаются без поручителей и залогового обеспечения.

Воспользоваться можно услугами сайтов-агрегаторов. Сравнительная информация по процентным ставкам на таких сайтах, как правило, актуальная. Не стоит опасаться того, что владельцы подобных сайтов «накрутят» проценты или предложат менее выгодные условия, чем предложены на официальных сайтах банков. На самих заемщиках сайты не зарабатывают, а вот сравнить кредитные предложения нескольких банков они помогут.

В случае обращения за займом в МФО происходит то же самое – сторонние сайты предоставят не только кредитные калькуляторы, но и произведут сравнительный анализ предложений.

Какой кредит могут дать пенсионеру? Вариантов множество. Все банки рассматривают кредитные заявки в индивидуальном порядке.

Возрастные ограничения

До какого возраста получится взять кредит? Можно ли получить одобрение пенсионеру на кредит до 75 лет и старше? Сначала рассмотрим на примере самых популярных банков, какие возрастные ограничения существуют по кредитованию населения на начало 2019 года.

Такие возрастные пороги предусмотрены сейчас в банках по достижению «планки» на момент полного погашения займа.

Процентные ставки

Процентные ставки, предлагаемые заемщикам по кредитам, зависят в первую очередь от уровня «Ключевой ставки», устанавливаемой Центробанком. С 2013 года, с тех пор как была введена «Ключевая ставка» в РФ, уровень ее регулярно менялся – так государство пытается управлять финансовой деятельностью и влиять на уровень инфляции. Тем не менее зависимость прямая. Минимальная ставка была с момента ее введения 5,5% годовых в 2013-2014 годах, а максимальная 17% на стыке 2014 и 2015 годов – именно в то время граждане могли взять кредиты под максимальные проценты. На сегодняшний день «Ключевая ставка» установлена в размере 6,5%, что позволяет населению кредитоваться по достаточно низким (в сравнении с прошлыми годами) процентным годовым ставкам.

Что касается самых распространённых кредитов – кредитов наличными, нецелевых кредитов или кредитов «на любые нужды», то стандартные предложения банков на сегодняшний день таковы:

  • ВТБ 24 – 10,9%-11,7% со страхованием кредита; 13%-19,2% без страхования кредита;
  • Почта Банк – от 9,9% (с подключением услуги фиксированной ставки) до 23,9% годовых;
  • Россельхозбанк – от 9,9% (со страхованием кредита) до 16,9% годовых;
  • Сбербанк – от 11,9% (пенсионным и зарплатным клиентам);
  • Совкомбанк – от 8,9% до 13,9% (частично целевые кредиты по кредитной акции «Мы сошли с ума»);
  • Альфа Банк – от 9,9% до 25,2% (кредиты пенсионерам);
  • ОТП Банк – от 10,5% до 20,1% для суммы кредита от 300 тысяч рублей и от 14% до 38,4% для кредита менее 300 тысяч рублей.

Как мы видим на примере крупных и известных банков, «чистый» (без страховок и скрытых комиссий) средний процент годовой ставки потребительского кредитования на конец 2019-начало 2020 годов держится на уровне 10-14 процентов. При оценке кредитоспособности клиентов в индивидуальном порядке и применении пониженных ставок по акциям и различным программам можно рассчитывать и на минимальные значения ставок. В любом случае перед тем, как подписывать кредитный договор, вы узнаете, по какой ставке вам предоставляется кредитование.

В каком банке выгоднее брать кредит и как получить его под маленький процент? Ставки ниже, когда заявки подаются онлайн, вы зарплатный или пенсионный клиент и у вас хорошая кредитная история.

В том случае, если речь идет о «длинных» кредитах на большие суммы или о программах рефинансирования кредитных обязательств перед сторонними банками, ставки заметно ниже – они держатся на уровне 9-11%. Взятые с высокой ставкой в прошедшие годы кредиты многие банки позволяют реструктурировать, ориентируясь на аналогичные современные кредиты с более низкой ставкой.

Условия с низкой ставкой неработающие пенсионеры проще получают, если являются пенсионными клиентами банков.

Кредитный калькулятор

Рассчитать проценты можно через кредитный калькулятор:


Программы рефинансирования

Одним из современных популярных банковских продуктов являются программы рефинансирования кредитов. Таким образом, понижая средние процентные ставки и объединяя до 5 кредитов в один, банк может «переманить» к себе нового клиента, а клиент заметно упростить и сделать лучше процентные условия кредитования.

Неработающие пенсионеры

Те пенсионеры, которые официально не трудоустроены, могут также рассчитывать на получение кредитов. Проще всего им получить целевые товарные кредиты, кредиты с привлечением созаемщиков, кредиты под залог недвижимости или под залог автомобилей (автокредитование при покупке нового ТС).

Многие банки дают кредиты по минимальному набору документов (без справок и поручителей) и с быстрым рассмотрением заявки на кредитование. Правда, по таким упрощенным программам кредитования процентная ставка будет максимальной.

Кредитные карты

Пенсионерам, в том числе и инвалидам, и людям старшего возраста может подойти вариант с получением кредитных карт. Так называемые «кошельки» хороши тем, что у них есть срок (от 30 до 100 дней), когда проценты по использованным суммам не начисляются вообще.

Кредитные карты получить легко. Часто банки сами постоянно предлагают их пенсионерам. Нужно только обратить внимание на то, что многие банки отказываются включать кредитные карты в программы рефинансирования.

Плохая кредитная история

Где получить деньги без отказа, даже если у вас нет никакой кредитной истории или она не слишком хороша?  Если вы клиент с плохой кредитной историей, а взять необходимый кредит в банках не получается, можно рассмотреть вопрос займов в микрофинансовых организациях. Процентные ставки там выше, размеры кредитования меньше, но процент одобрения заявок очень высокий. Быстрое и полностью автоматизированное рассмотрение заявок, минимальный набор документов, моментальные переводы на вашу банковскую карту или возможность получения наличных в пунктах выдачи – все это плюсы МФО.

Главное, что нужно понимать, когда вы собираетесь брать мини займ в 2020 году – это строгое соблюдение сроков погашения задолженности и реальное понимание того, что вы сможете гасить займ.

Суммы кредитов невелики – МФО работают с суммами от 1 тысячи до 100 тысяч рублей, реже до 300 тысяч рублей. А для льготных условий вы должны быть постоянным пользователем этой финансовой организации.

Если срочно нужен кредит и нужен он прямо сегодня, то стоит попробовать обратиться в микрофинансовые организации.

Как понимать, сколько отдавать?

Для того, чтобы иметь четкое представление о том, как будут выглядеть (сроки и суммы) ваши платежи по кредитным обязательствам, всегда стоит заранее воспользоваться кредитным калькулятором банка или МФО и рассчитать будущие платежи, а также увидеть условия банков в зависимости от сумм и сроков кредитования. Такие калькуляторы могут располагаться на официальных страницах сайтов компаний или на страницах сайтов-агрегаторов. На сайтах агрегаторов можно и наглядно сравнить условия, предлагаемые финансовыми организациями.

Если кредит или займ необходим, а условия выгодные, то можно в течение короткого времени оформить заявку онлайн и во многих случаях получить деньги на карту достаточно быстро. При небольших займах хватает паспортных данных и подтвержденного номера мобильного телефона.

Мнение эксперта
Марина Тимофеева
Социальный работник с 10-летним стажем.
«Когда вы собираетесь брать кредит, стоит предварительно выяснить, нет ли возможности получить какие-либо субсидии по кредитованию от государства. Некоторые категории пенсионеров, например, пенсионеры старшего возраста – от 70 лет и выше, вполне могут обращаться в Отделы Социальной защиты и получать субсидии, покрывающие выплачиваемые проценты по ипотечным кредитам. Часто взять кредит получается гораздо выгоднее, если все возможности и нюансы выяснены заблаговременно»

Выберите, пожалуйста, подходящий вариант:

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 2
Загрузка...
Добавить комментарий